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互联网金融对银行影响分析(17 页)

2014-03-29

互联网金融对银行影响分析(17 页)

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正文目录

一、互联网金融来势汹汹 .........4

1.1互联网金融已经渗透的传统银行业务---支付与代销金融产品 ................ 4

1.1.1第三方支付打破银行业对于支付的垄断 ................. 4

1.1.2第三方机构在线代销金融产品蚕食商业银行代销渠道 ................. 5

1.2互联网金融正在颠覆的银行业务----存款业务和消费信贷业务 ............... 6

1.2.1余额宝冲击商业银行的客户基础，越来越多的“宝”出现只是时间问题 ............. 6

1.2.2网络信用卡细分零售客户群，入侵消费贷款领域 ......... 7

1.3未来真正的威胁---大数据对资产端业务的细化 ................ 9

1.3.1大数据带来的信用风险管理模式的转变，阿里小贷未来发展空间巨大 ............... 9

1.3.2大数据分析投资者个性化需求，财富管理业务未来一大优势 .......... 10

二、互联网金融冲击下银行的应对战略及估值溢价 .......... 10

2.1资产端：提高风险偏好，重视消费信贷 .......... 10

2.2负债端：加快利率市场化进程，银行主动推出货币市场基金类产品 ......... 11

2.3构建电商平台 ........ 11

2.3.1注册独立的电商公司，构建电商平台 ...... 11

2.3.2与现有电商进行合作 ........ 11

2.3.3建立包括线上客户和线下实体的结算和财富管理平台 ................ 12

三、银行股内在价值的固有决定因素 .......... 13

3.1资产端：资产质量决定银行股价 ................ 13

3.1.1不良贷款率和贷款质量质量决定银行股价值 ............ 13

3.1.2小微贷款高定价水平符合银行目前风险偏好，零售业务将形成差异化竞争 .......... 14

3.1.3生息资产中应收款项类投资增长明显，生息资产扩张速度或继续放缓 .............. 15

3.2负债端：“线上平台+线下客户下沉”获得渠道优势 ............ 16

3.3资产证券化任重而道远 ............ 17

图表目录

图表 1：中国网民规模及普及率................. 4

图表 2：第三方支付市场规模及变动........... 5

图表 3：代销金融产品对商业银行净利润影响（%） ....... 5

图表 4：余额宝规模及货币市场规模变动（亿元） ........... 6

图表 5：假设情境下类余额宝产品对上市银行净利润影响........... 7

图表 6：2013年中上市银行银行卡手续费收入...... 8

图表 7：假设情境下第三方支付虚拟信用卡对于银行刷卡手续费影响程度....... 8

图表 8：阿里小贷产品介绍............... 9

图表 9：各大银行推出货币市场基金产品..............11

图表 10：兴业银银平台部分业务与功能............... 12

图表 11：上市银行不良贷款环比增长率（%） ................. 13

图表 12：加回核销后上市银行不良贷款环比增长率（%） ......... 14

图表 13：部分银行小微贷款规模及变动............... 14

图表 14：上市银行同业资产结构变化....... 15

图表 15：上市银行应收款项类投资变化（万元） ........... 16

图表 16：部分开展社区银行名单............... 17

图表 17：资产证券化新旧政策比较........... 17

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[报告关键词]：互联网金融银行

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所属专题： 金融投资 互联网金融 互联网+

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