发挥信用保证险“增信”属性,助力普惠金融高效发展
( 一). 个人消费类信用保证保险
a)市场背景: 便捷信用借贷需求促进了融资性信保的业务增长
b)核心价值: 两大维度透视信保价值
c)交易结构: 资金方以银行或信托为主
( 二). 中小企业融资类信用保证保险模式
a)市场背景: 中小企业融资难且贵
b)核心价值: 助力中小企业融资
c)交易结构:“银政保”模式助力中小企业发展
( 一). 国家政策方向: 服务实体经济,强化数据治理
a)助力中小企业融资,扶持实体经济增长
b)释放居民消费潜力,提升消费经济占比
c)助力精准扶贫造血,全产业链扶农增收
d)强化数据治理对信保业务提出新的要求
( 二). 行业规范措施: 创新与规范并举,促进业务有序发展
a)限制经营主体、业务类型,严控合作平台准入资质
b)规范风控流程,明确业务日常监管
c)加强信保业务专项自查,防范化解业务风险
信保促进银行保险有效联动,助力扶贫企融服务实体经济
( 一). 信保增强银行与保险的联动,联合风控合
力推进金融普惠
a)风控新途径: 新兴技术全面优化保险风控能力
b)风控全方案: 保险具备成熟风控体系,“偿二代”提升保险业抗风险能力
( 一). 助力中小企业融资发展,激活市场经济活力
( 二). 完善中小企业征信档案,助力国家精准扶持
( 一). 扶贫跨越“中等收入陷阱”,保险扶贫义不容辞
( 二). 增信提升贫困户融资能力,构建扶贫增信体系
新兴技术助力构建高效信用体系,持牌合规运营稳健风控是关键
一. 风险管理的数据来源进一步充沛,新兴技术将护航信保可持续发展
二. 信保助力构建多元分层信贷市场,信用借贷占比或得到进一步提升
三. 持牌合规严格风控夯实发展基础,协同构筑信用借贷市场的稳健性
图1:2012-2017 全国信用保证保险保费收入情况
图2:2013 年、2017 年保证保险保费收入占比趋势图
图3:2013 年、2017 年信用保险保费收入占比趋势图
图4:全国居民人均可支配收入(单位: 元)
图5:2016 年以来消费者信心指数保持增长
图6:全国居民恩格尔系数不断下降
图7:2012 VS 2016 年居民消费结构变化
图8:消费信贷信保产品模式
图9:我国消费信用保证保险的典型交易结构
图10:我国中小企业融资增信对比,保证险产品优势更为突出
图11:广东江门市农业“政银保”合作协议签约仪式
图12:《信用保证保险业务监管暂行办法》对信保业务的规范
图13:新兴科技在信用保证保险业务流程中的应用场景
图14:信用保证险的风险暴露分段及对应的基础因子(左图为保费风险,右图为准备金风险)
图15:财产险的风险暴露分段及对应的基础因子(准备金风险)
图16:船货特险的风险暴露分段及对应的基础因子(准备金风险)
图17:我国中小企业现状
图18:平安产险扶贫产品模式图
图19:保险机构提供借贷增信,覆盖更多长尾客群
表1:消费金融相关政策一览
表2:银保监鼓励信保助力小微企业融资的相关文件
表3:国务院鼓励发展信保释放居民消费潜力相关文件
表4:国务院、原保监会鼓励信保扶贫的相关文件
表5:中国人民银行数据治理的相关文件
表6:原保监会、原银监会、工业和信息化部、商务部、
人民银行出台的相关政策
表7:银保监会加强信保业务监管的相关文件
表8:世界各国5G 建设进程
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