险企健康生态建设分析( 29 页)

    2021-07-27

险企健康生态建设分析( 29 页)


目 录

一、健康生态搭建是破解健康险困境的关键 ....... 6

(一)疾病险:高速增长期已过,客户经营成关键 ....... 7

(二)医疗险:空间广阔但竞争激烈,首要注重成本控制 ....... 8

(三)健康生态的建设将有效破解健康险困局 ..... 10

二、我国险企健康生态运营模式 ..... 10

(一)平安模式:横向纵向打通健康产业链 ..... 11

(二)国寿模式:股权投资医疗健康产业链 ..... 15

(三)太保模式:“保险+健康+医养+投资”的生态布局 ...... 17

(四)众安模式:将健康服务产品化 ..... 18

三、健康管理险企标杆——美国联合健康 ..... 19

(一)背景:美国的管理式医疗模式 ..... 19

(二)历史:通过收购实现资源整合 ..... 20

(三)业务模式:保险与服务协同构建竞争壁垒 ..... 21

(四)启发:全生命周期的健康管理更适合我国险企发展 ..... 26

四、医疗险及健康生态的布局对NBV 的影响 ....... 27

(一)医疗险对险企NBV 影响有限 ...... 27

(二)健康管理着重于客户的维系 ..... 28

五、投资建议 .... 28

六、风险因素 .... 29

表 目 录

表 1:医疗险产品同质化严重 .... 10

表 2:2019 年以来健康生态建设相关政策 ....... 10

表 3:“平安RUN”健康管理服务 .... 13

表 4:平安人寿服务机构 ..... 15

表 5:国寿大健康基金投资公司 ....... 17

表 6:太保健康管理服务 ..... 17

表 7:太保健康管理服务 ..... 18

表 8:美国主要的管理式医疗模式 ....... 20

表 9:美国联合健康发展 ..... 20

表 10:美国联合健康业务板块及下属公司 ...... 22

表 11:Employer & Individual 业务产品 .... 23

表 12:Medicare & Retirement 业务产品 ...... 23

表 13:医疗险规模测算 .... 27

表 14:客户生命周期(30-100 周岁)保险需求测算 ...... 28

图 目 录

图1:健康险保费规模及增速 .... 6

图2:寿险公司健康险及财险公司健康险增速 ....... 6

图3:健康险产品中各险种占比 .... 7

图4:健康险保费收入中各险种占比 ...... 7

图5:各险企代理人数量 ...... 7

图6:各险企长期健康险规模/新单保费增速 ...... 7

图7:平安福产品年交保费(30 岁男,30 年交,50 万保额) ....... 8

图8:重疾产品年交保费(30 岁男,20 年交,20 万保额) .... 8

图9:平安人寿重疾险理赔件均 .... 8

图10:平安人寿2015-2019 年重疾赔付金额分布 ....... 8

图11:2014 年中国及其他国家居民医疗支付比例 ....... 9

图12:2014、2019 年我国居民医疗支付比例 ....... 9

图13:我国医疗险仍以低端医疗为主 .... 9

图14:我国医疗险件均保费均较低 .... 9

图15:平安生态圈 ...... 11

图16:平安好医生的医疗服务 ....... 12

图17:平安好医生的HelloRun Club.... 12

图18:平安智慧医疗应用场景 ....... 12

图19:平安医保科技智慧商保业务 ..... 13

图20:平安横向、纵向拓展,实现协同发展 ....... 14

图21:万达信息智慧医卫 .... 16

图22:万达信息健康云 ..... 16

图23:蛮牛健康to C 端APP ...... 16

图23:太保妙健康 ...... 17

图25:众安互联网医院医管家 ....... 19

图26:众安将服务产品化 .... 19

图27:美国联合健康组织架构 ....... 21

图28:美国联合健康营收增速(未剔除内部抵消) ..... 21

图29:美国联合健康利润增速 ....... 21

图30:美国联合健康营收占比变化(未剔除内部抵消) ....... 22

图31:美国联合健康利润占比变化 ..... 22

图32:UnitedHealthcare 各业务占比变化 ..... 23

图33:UnitedHealthcare 运营利润率变化 ..... 23

图34:Optum 各子公司营收占比变化 ....... 24

图35:Optum 各子公司营运利润占比变化 ...... 24

图36:Optum 各子公司营收同比变化 ....... 24

图37:Optum 各子公司营运利润同比变化 ...... 24

图38:Optum 各子公司营收利润率变化 ....... 25

图39:联合健康抵消项及占营收比重 ..... 26

图40:联合健康医疗支出/营业收入 .... 26

图41:平安保险业务与健康生态的协同 .... 26


[报告关键词]:   险企    健康生态    医疗险    健康险  
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