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全球洞见 中国实践新常态和数字化时代的风险管理
风险管理 创造竞争优势及韧性
中国银行业在新常态与数字化时代面临四大挑战,通过风险管理转型打造未来银行竞争力势在必行。
国内银行可以通过清晰目标设定、集中化专业团队、客户分层与差异化策略、科学化工具五大抓手化解存量不良。
零售及小微由于客群数量大且高度分散的业务特点,更依赖模型驱动的客户分层、速度优先的标准化处置、变现
为王的多元化处置渠道以及科技手段,来压降不良资产。
应当建立一套以风险文化和理念为指导,以端到端流程为抓手,以人才岗位、组织考核问责以及工具系统为支撑一整套的风险管控体系。
小微业务风控作为“老大难”问题,需要依靠端到端流程进行管控,其中建立数字化信贷工厂以及完善的预警体系尤为重要。
预警体系应当包含三大要素:先进的预警模型,基于模型输出结果的精细化客户分层管理,策略库及其配套机制。
小微业务数字化时代的三大趋势对于风险管理提出新要求,银行必须进一步整合数据、打造信贷工厂、拥抱金融科技,助力业务发展。
随着数字化发展,供应链金融新模式层出不穷,侵蚀传统银行市场份额,银行唯有紧握自身专业风控优势,从四大方面提升风控能力,方能立于不败之地。
银行风险管理的数字化转型包含五大关键举措:以用例驱动,聚焦数字化人才、打造分析文化,建立专业化的组
织架构,打造体系化的治理体系,制定和完善实施路径。
在经济下行周期,总有一部分企业的业绩高于同行,我们称之为“韧性企业”,我们总结了其关键特征和举措,旨在帮助银行打造“韧性”。
面对网络安全风险,银行必须避免三大常见误区,打造切实有效的主动防御体系。
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